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座位数指汽车内含司机在内的座位的数量,一般轿车为五座:前排坐椅是两个独立的坐椅,后排坐椅一般是长条坐椅,也有一些豪华轿车后排是两个独立的坐椅。双门跑车若有后排后排一般只能坐两人或儿童。商务车和部分越野车则配有五个或五个以上的坐椅。[1]

投保座位数

小章是一位有6年驾龄的司机,自家买车也有3年了。每一次上车险,小章几乎都上全险。而且代理人怎么说,小章就怎么投保,从来没有认真看过条款,当然也没有认真按照自己的需求分析过该上哪种保险

该如何投保

小章在投保车上人员责任险时,每次都投保5个座位,每个座位赔偿限额为1万元,总保额是5万元。上个月,小章又该上车险了。代理人问他,还要按照5个座位上车上责任险吗?小章这时忽然想到,自从买车以来,大多数时候是他自己驾车,只有在周末女朋友会乘坐这辆车,也就是说,一般情况下,车上只有两个座位是在使用的。既然如此,投保全部5个座位显然是一种浪费。所以,小章决定只投保两个座位,每个座位赔偿限额为1万元。

保费计算

出来之后,小章要缴纳保费180元。他翻出前一年的投保资料,发现当时投保5个座位,保费才250元,也就是说,每个座位的保费是50元。按照这样计算,他这次只投保两个座位,保费应该是100元才对。于是,小章将自己的疑问向代理人提出来。 代理人表示,车上人员责任险的投保方式有两种,一种是按选择座位投保,一种是按照核定座位数投保。前者的费率一般规定为赔偿限额的0.9%,后者为赔偿限额的0.5%。小章以前是按照核定座位数的方式来投保的,所以应该缴纳的保费是250元,计算公式为1万元×5×0.5%。而这次,小章是按照选择座位的方式投保的,保额没有变,还是1万元,座位数为两个,所以计算公式应该是1万元×2×0.9%,最后结果为180元。用这种方式投保,每个座位的保费相当于90元。 

小章后来认同了这种投保方式,他认为,虽然按照以前的投保方式,每个座位的保费比较便宜,但实际上有三个座位的保险是根本不必要的。而用后面这种方式投保,虽然每个座位的保费是贵了很多,但非常有针对性,而且保费总额也比较便宜。

平安保险公司的车上人员责任险条款虽然也采用两种方式承保,但这两种方式和其他公司有所不同。投保人可以按照驾驶员责任投保,也可以按照乘客责任投保。驾驶员责任承保风险比较大,费率为0.9%,乘客责任承保风险比较小,费率为0.5%。如果小章是在平安保险公司投保车上责任险,那么他要缴纳的保费就要少一些。这两个座位的保费分别是:驾驶员座位90元(1万元×0.9%);乘客座位50元(1万元×0.5%),共计保费为140元,可节省40元保费。

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参考文献

  1. 科普篇:汽车基本知识专业解释(上),个人图书馆,2016-12-22