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協議付息票據貼現

協議付息票據貼現是指賣方企業(收款人)在銷售商品後,持買方企業(付款人)交付的未到期商業匯票(銀行承兌匯票或商業承兌匯票)到銀行辦理貼現,並根據買賣雙方協商,分擔支付票據貼現利息的票據貼現行為。

目錄

產品特點

1、促進資金周轉,降低融資成本,滿足特定商業結算模式下,企業的個性化需求,付息方式靈活方便;

2、買賣雙方在票據交易中可自行商定各自所承擔的票據貼現利息[1]

適用對象

買賣雙方合作關係比較緊密且融洽的企事業單位客戶。根據商務結算條件,雙方共同承擔貼現融資利息。

申請條件

1、買方企業應具備的基本條件:

(1)在銀行開立存款賬戶;

(2)買賣雙方具有真實合法的商品交易或債權債務

(3)銀行要求滿足的其他條件。

2、賣方企業應具備的基本條件:

(1)在銀行開立存款賬戶;

(2)買賣雙方具有真實合法的商品交易或債權債務;

(3)銀行要求滿足的其他條件。

申辦程序

1、買方或賣方企業向銀行提出授信申請;

2、銀行根據授信業務有關規定對買方或賣方企業實施授信;(對買方企業實施授信的,在授信額度內為其承兌銀行承兌匯票或貼現其承兌的商業承兌匯票;對賣方企業實施授信的,在授信額度內貼現其持有的商業承兌匯票);

3、買、賣雙方企業在業務銀行開立存款帳戶;

4、 銀行與買、賣雙方企業簽訂《協議付息票據貼現業務協議[2],買方授權銀行將其承諾的票據貼現利息直接借記其存款帳戶,賣方承諾承擔的貼現利息自票據貼現款中直接扣收,實付貼現資金貸記其存款帳戶;

5、賣方持買方交付的商業匯票向銀行申請辦理貼現;

6、銀行按規定審查確認商業匯票和貿易背景真實性、合法性後,辦理票據貼現;

7、票據到期,銀行向買方企業辦理托收

視頻

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參考文獻