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协议付息票据贴现查看源代码讨论查看历史

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协议付息票据贴现是指卖方企业(收款人)在销售商品后,持买方企业(付款人)交付的未到期商业汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票)到银行办理贴现,并根据买卖双方协商,分担支付票据贴现利息的票据贴现行为。

产品特点

1、促进资金周转,降低融资成本,满足特定商业结算模式下,企业的个性化需求,付息方式灵活方便;

2、买卖双方在票据交易中可自行商定各自所承担的票据贴现利息[1]

适用对象

买卖双方合作关系比较紧密且融洽的企事业单位客户。根据商务结算条件,双方共同承担贴现融资利息。

申请条件

1、买方企业应具备的基本条件:

(1)在银行开立存款账户;

(2)买卖双方具有真实合法的商品交易或债权债务

(3)银行要求满足的其他条件。

2、卖方企业应具备的基本条件:

(1)在银行开立存款账户;

(2)买卖双方具有真实合法的商品交易或债权债务;

(3)银行要求满足的其他条件。

申办程序

1、买方或卖方企业向银行提出授信申请;

2、银行根据授信业务有关规定对买方或卖方企业实施授信;(对买方企业实施授信的,在授信额度内为其承兑银行承兑汇票或贴现其承兑的商业承兑汇票;对卖方企业实施授信的,在授信额度内贴现其持有的商业承兑汇票);

3、买、卖双方企业在业务银行开立存款帐户;

4、 银行与买、卖双方企业签订《协议付息票据贴现业务协议[2],买方授权银行将其承诺的票据贴现利息直接借记其存款帐户,卖方承诺承担的贴现利息自票据贴现款中直接扣收,实付贴现资金贷记其存款帐户;

5、卖方持买方交付的商业汇票向银行申请办理贴现;

6、银行按规定审查确认商业汇票和贸易背景真实性、合法性后,办理票据贴现;

7、票据到期,银行向买方企业办理托收

视频

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参考文献