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真實票據論是中國的一個科技名詞術語。

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名詞解釋

真實票據論，又叫商業貸款理論，源於亞當·斯密1776年發表的《國富論》一書。該理論認為銀行的資金來源主要是同商業流通有關的閒散資金，都是臨時性的存款，為了保障隨時償付提存，銀行資產必須具有較大的流動性，因而銀行只適宜發放短期的與商品周轉相聯繫的商業貸款。

真實票據論的作用和缺陷

這種貸款具有自償性，即隨着物資周轉、產銷過程完成，貸款自然地從銷售收入中得到償還。據此，該理論強調貸款必須以商業行為為基礎，以真實的商業票據為抵押；一旦企業不能償還貸款，銀行即可根據所抵押的票據，處理有關商品。根據這一理論，銀行不能發放不動產貸款、消費貸款、長期設備貸款和農業貸款，更不能發放用於證券投資的貸款。在相當長的時期內，真實票據理論占據着商業銀行資產管理理論的支配地位，對於自由競爭條件下銀行經營的穩定起到了一定的作用。

然而，隨着經濟的發展，這一理論的缺陷也越來越明顯。首先，它未考慮到短期存款的沉澱部分和長期存款比重的上升，忽略了銀行資金來源的潛力。其次，它對貸款多樣化的否定是不利於經濟增長的。第三，自償性貸款未必能保證貸款的收回，有時長期貸款更可靠。第四，自償性貸款隨商業周期而波動，將影響金融體系的穩定。

資產管理理論

認為負債是銀行經營的前提，銀行的利潤來源於資產業務，而負債取決於客戶的存款，銀行是被動的，因此銀行經營管理是在既定的資產規模基礎上，實現資產結構的優化調整。

1.真實票據論

認為銀行為了保障隨時償付提存，銀行資產必須具有較大流動性，因而銀行只適宜發放短期的商業貸款。

2.轉換理論

認為銀行能否保持流動性，關鍵在於銀行持有的資產能否轉讓變現，只要銀行所持有的證券易於出售，或易於向央行再貼現，那麼銀行資產不必局限於商業貸款。

3.預期收入理論

認為銀行資產能否到期償還或轉讓變現，是以未來收入為基礎的，只要預期的未來收入有保障，銀行資產就能保持一定的流動性和安全性。

4.超貨幣供給理論

認為銀行信貸提供貨幣只是達到其經營目標的手段之一，除此之外，它不僅有多種可供選擇的手段，而且有廣泛的同時兼達的目標，因此，銀行資產管理應超越貨幣的狹隘眼界，提供更多的服務。

票據

票據一般是指商業上由出票人簽發，無條件約定自己或要求他人支付一定金額，可流通轉讓的有價證券，持有人具有一定權力的憑證。屬於票據的有：匯票、本票、支票、提單、存單、股票、債券等等。

票據的特性

1.票據是具有一定權力的憑證：付款請求權、追索權。

2.票據的權利與義務是不存在任何原因的，只要持票人拿到票據後，就已經取得票據所賦予的全部權力。

3.各國的票據法都要求對票據的形式和內容保持標準化和規範化。

4.票據是可流通的證券。除了票據本身的限制外，票據是可以憑背書和交付而轉讓。